Станьте квалифицированным инвестором: практическое руководство и полезные советы

📚 Присоединяйтесь к "КВАЛ" – вашему финансовому и юридическому консультанту! Мы поможем вам разобраться в сложных вопросах по инвестициям, управлению капиталом, юридическим аспектам и подготовке к экзаменам CFA, FRM, НОК, ФСФР. Наши советы носят информативный характер и помогут вам принимать взвешенные решения. Чат: @KvaalChat. Фондовый рынок: @Kvaal_Ru. Про крипту: @CryptoKvaal.

🏆 Будущее гейминга: Bombie от TON Foundation и Catizen – игра, которая станет хитом в 2024 году!

На сегодняшний день инвестиции являются актуальным способом дополнительного заработка. Однако, прежде чем приступать к изучению акций, облигаций, валюты – нужно избавиться от кредитных обязательств и создать «подушку безопасности» на экстренный случай. В этой статье мы рассмотрим, как стать квал инвестором. Это особый статус, который позволяет выполнять сложные финансовые операции на рынке ценных бумаг, а также дает возможности и преимущества для частных лиц и организаций. Почему стоит получить статус квал инвестора и как это сделать? Ответим на все интересующие вопросы, и вы узнаете об инвестировании все, о чем только могли подумать. Давайте начинать.

Как известно, заниматься инвестированием может любой желающий. Сейчас существует огромное количество инструментов, средств и приложений, которые оптимизируют процессы купли-продажи, активы, вложений в акции, облигации, валюту или фонды. Например, приложение Тинькофф. Инвестиции подходят всем клиентам этой банковской организации. Однако, не все инвесторы считают себя профессионалами. На рынке ценных бумаг большинство – это именно трейдеры или обычные граждане, которые стремятся приумножить свой капитал. Квал инвестор в первую очередь является профессионалом в этой сфере. Это может быть физическое или юридическое лицо, которое обладает широкими возможностями в осуществлении финансовых операций или сделок на рынке ценных бумаг.

А все благодаря тому, что квал инвестор имеет доступ к уникальным финансовым инструментам, услугам и средствам. Это только для участников рынка с особым статусом. Получение дополнительных преимуществ и прав требует от квал инвестора принятия на себя ответственности за рискованные операции на фондовом рынке. На законодательном уровне понятие квал инвестор появилось относительно недавно. 22 апреля 1996 года в Российской Федерации начал действовать закон «О рынке ценных бумаг», где впервые был употреблен этот термин. Однако в текст документа были внесены изменения в результате принятия ФЗ № 334-ФЗ от 6 декабря 2007 года «О внесении изменений в Федеральный закон „Об инвестиционных фондах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Подробнее посмотрим как получить квал инвестора. Это физическое или юридическое лицо, обладающее уникальными возможностями на рынке ценных услуг, по сравнению с обычными пользователями банков и начинающими инвесторами. Однако, чтобы стать квал инвестором, нужно подтвердить свой статус соответствующим сертификатом. В большинстве случаев такое положение занимают институциональные инвесторы, то есть страховые компании, инвестиционные фонды и так далее. Для признания человека или организации квал инвестором может понадобиться только письменное заявление российских брокеров. Но это, наверное, исключение из общего правила.

Принятие этого статуса требует соблюдения определенной процедуры. Может понадобиться согласие управляющего, частных лиц, соответствие требованиям по федеральному законодательству и так далее. Например, Центробанк России разделяет вкладчиков на инвесторов и квалифицированных инвесторов с целью снижения рисков при совершении гражданами финансовых операций. Далее мы рассмотрим законодательные требования к получению статуса.

По установленным правилам для всех субъектов РФ, квалифицированными инвестороми являются следующие участники рынка ценных бумаг:

• Банковские и кредитные организации (ВТБ, Тинькофф и СБЕР);
• Клиринговые компании и профессиональные участники фондового рынка;
• Некоммерческие участники из разных субъектов РФ;
• Инвестиционные фонды, УК инвестиционных фондов;
• Страховые компании, Роснано и различные международные финансовые структуры.

Возможность стать участником финансовых рынков есть у каждого физического лица. Для этого стоит открыть брокерский счет и стать неквалифицированным инвестором. Разделение на квалифицированного и неквалифицированного инвестора уже давно существует на законодательном уровне.

Если не разбираться, а бездумно вкладывать средства, можно быстро все потерять. Для того, чтобы уберечь физические лица от финансовых потерь на рынке ценных бумаг, государством были предусмотрены ограничения.

Законом « О рынке ценных бумаг» и «Положением о квалифицированном инвесторе» предусмотрен ряд требований для получения статуса квалифицированного инвестора. Достаточно соответствовать одному из четырех пунктов. Условия получения статуса:

Наличие капитала на сумму не менее 6.000.000 рублей. Это могут быть акции, недвижимость, денежные средства. Отметим, что требования, не связанные с образованием, а подразумевающие наличие капитала достаточно "легко" выполнить. Но отсутствие знаний финансовых основ может привести к значительным потерям, сравнимым с капиталом.

Опыт работы в компании, занимающейся операциями с ценными бумагами. Срок трудового стажа должен составлять 2 - 3 года, в зависимости от фирмы и ее аттестации. Трудовой стаж в финансовых организациях обычно сопровождается наличием образования, которое необходимо для получения статуса квалифицированного инвестора.

Активная позиция на биржевых торгах, своего рода опыт инвестирования. Квартальный и годовой оборот должен быть равен 10 и 40 сделкам соответственно, при этом денежный оборот должен превышать 6.000.000 руб. Как минимум, это говорит о том, что игрок уже далеко не начинающий и следит за рынком, а также разбирается в его инструментах.

Приобретение высшего образования требует времени, а вот курсы - дело "быстрое".
Самым простым решением будет сдача экзамена на получение аттестата ФСФР / НОК.

В отношении российских коммерческих или некоммерческих организаций действуют несколько иные требования к получению статуса квал инвестора. Согласно федеральному законодательству, для компаний право совершения сделок с ценными бумагами является более приемлемым. Но для получения особого статуса необходимо официальное признание от брокера. Конечно, юридическое лицо должно соответствовать нескольким критериям:

• Доказательство знаний финансовой грамотности, которые и помогли руководству компании добиться высоких результатов, повышения объема продаж или увеличения общей прибыли (при этом капитал организации допускается от 200 миллионов рублей);
• Документы о заключении сделок по акциям, покупке валюты за недавний период с отчетностью и на сумму от 50 миллионов рублей (дополнительные условия по требованиям к обращению ценных бумаг компании указаны у брокеров);
• Бухгалтерская отчетность подтверждает систематическое поступление прибыли на расчетный счет, при этом есть дополнительные вложения и оборот для накоплений в разных валютах за указанный отчетный период;
• Не менее 2 миллиардов рублей общей суммы активов коммерческой или некоммерческой организации.

Как мы можем наблюдать, что в случае с частными лицами, что с организациями, главным требованием для получения особого статуса является подтверждение финансовой независимости (наличие свободных денежных средств для их вложения с целью получения дополнительной прибыли). Помимо этого, есть категории юридических лиц, которые с учетом особенностей профессиональной деятельности и так наделены статусом квал инвестора. Это страховые, акционерные, кредитные организации, брокеры, дилеры, пенсионные частные фонды и международные организации в сфере финансов. Сейчас законодательство по инвестициям модернизируется, и стоит быть готовым к новым поправкам для всех участников рынка.

Стоит напомнить, что вложение денежных средств в акции, облигации, валюту всегда связано с множеством рисков и недочетов. Даже профессиональные трейдеры не могут быть уверены, как сложится ситуация на рынке ценных бумаг. Поэтому для начинающего инвестора важное значение играет понимание основных принципов такого вида деятельности. Причем вне зависимости от того является ли он обычным или квалифицированным инвестором. Нужно запомнить, что колебания цен будут всегда. Циклы повторяются, и инвестирование – это всегда решение на долгосрочную перспективу. Откажитесь от частых сделок купли-продажи, в равные промежутки времени проводите ребалансировку инвестиционного портфеля и не поддавайтесь страхам большинства участников рынка.

Если у вас есть опыт и право получения статуса квал инвестора, то вот несколько документов, которые подтверждают и разрешают вам пользоваться уникальными финансовыми инструментами на рынке ценных бумаг:

• Международный сертификат о профессиональных знаниях и навыках по финансовым рискам Сертификат FRM;
• Международный профессиональный сертификат о навыках аналитики в сфере инвестирования Chartered Financial Analyst (CFA);
• Диплом инвестиционного аналитика Certified International Investment Analyst (CIIA).

Обратите внимание, что получение профессии инвестиционного аналитика или менеджера по инвестиционным рискам – это весьма ответственный шаг. Он показывает, что вы хотите продолжить свою карьеру в этой отрасли, и посвятить жизнь пониманию финансовых процессов, закономерностей развития экономики. Особенно важно понимать, что статус квал инвестора не является обязательным. Он не нужен каждому, кто инвестирует. Организации и так могут получить дополнительные возможности по сделкам. А вот физические лица не всегда нуждаются в новых правах и обязанностях. Если вы инвестируете и получаете с этого прибыль, задумайтесь – действительно ли вам нужен новый статус. Может быть вас все устраивает, и вы всего лишь поддались на уговоры других участников рынка или завидуете их возможностям. И помните, что чем больше возможностей, тем больше обязательств.