CFP - это Certified Financial Planner, или Сертифицированный специалист по финансовому планированию. Получить сертификат непростая задача, необходимо выполнить несколько требований и сдать сложный экзамен. Для выполнения всех требований уходит несколько лет.

Сертификат CFP открывает двери не только в крупные компании. Также он полезен для небольших компаний, банков, аудиторских контор. Имея сертификат легко открыть свое дело и давать финансовые консультации в частном порядке. На 2022 год сертификатами обладают 203 000 человек.

Сертификат Certified Financial Planner – это знак качества среди консультантов в сфере планирования финансов. Серьезные требования к профессиональным знаниям, а также этическая составляющая делает обладателей данного сертификата востребованными на рынке труда в западных странах.

За территорией США с 2004 года за выполнением требований и сдачей тестов следит независимая организация Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB). Сейчас данная организация имеет представительства в 27 странах, где можно подготовиться и пройти испытание. В СНГ таких центров пока нет.

В Европе членские организации есть в Австрии, Франции, Ирландии, Германии, Нидерландах, Швейцарии и Великобритании. Азию представляют Китай, Южная Корея, Гонконг, Тайланд, Индия, Сингапур, Япония, Малайзия, Тайвань, Индонезия. Австралия и Новая Зеландия, а также Южная Африка, Бразилия, Колумбия, Канада, США, Турция и Израиль предлагают пройти курсы и сдать экзамен в аккредитованных центрах.

К кандидатам предъявляются серьезные требования, состоящие из четырех пунктов.

Требования к образованию включают два пункта:

• необходимо закончить учебное заведение и получить степень бакалавра в сфере финансов. Учебное заведение должно быть аккредитовано CFP Board или FPSB в той стране, где будет сдаваться тест.
• обязательное условие – прохождение специального сертифицированного курса подготовки. По результатам курса пишется курсовая работа. Такие курсы существуют в каждом аккредитованном учреждении.

Здесь стоит отметить территориальность Certified Financial Planner. То есть, и требования и само звание специалиста привязано к определенной территории (стране). Можно получить сертификат в разных странах, но придется сдавать каждый раз.

Это логично, ведь имея знания по финансам в США, не получится грамотно проводить консультации в Европе или Азии. Другое законодательство не позволит применять одинаковые методы. Поэтому и проверка образования, и сдача экзамена будут проходить в одной стране.

Прохождение специального курса подготовки обязательное требование для записи на тест. А вот образование можно получить в течение 5 лет после сдачи теста (можно продлить еще на три года). В некоторых странах, например, в США, можно совместить оба пункта. Есть колледжи и университеты, сразу предлагающие программу CFP Board. Поэтому получение степени магистра совмещается с прохождением курсов.

Стоит отметить существование исключений:

• освобождаются от требований к образованию обладатели сертификатов: CFA, CPA, ACCA, CHFC, CLU;
• докторской степени в области бизнес администрирования или степени доктора наук в финансовом планировании, администрировании и экономике;
• кандидаты, имеющие сертификат Certified Financial Planner другой страны.

После обучения в ВУЗе и написания курсовой работы после подготовительных курсов предполагается, что кандидат обладает достаточным объемом знаний для прохождения теста. В процессе тестирования проверяется небольшая часть теории. В основном все вопросы предполагают практическое применение знаний в различных ситуациях.

Экзамен проводится три раза в год: в марте, июле, ноябре. В каждом месяце для записи выделяется окно в 8 дней. Это не определенная дата, а период, в котором можно выбрать удобное время. Также выбирается и место из предложенных. В связи с эпидемиологической обстановкой в 2022 году тесты можно сдавать дистанционно.

Формат экзамена одинаковый во всех странах: 6 часов, разделенные 40 минутами перерыва. Однако перерывы могут быть добавлены. Сам тест состоит из четырех частей: две (43 и 42 задания) в первой половине и две (43 и 42) во второй. Сдается на английском языке.

После каждого 43 вопроса можно попросить перерыв, но время, выделенное на эту половину теста не остановится. Необходимо точно рассчитать время на каждую часть тестирования, так как по окончании теста будет доступна проверка только последней.

В тесте будет предложено несколько вариантов вопросов:

• отдельные, с вариантами ответов - обычно 3-4 варианта на каждый;
• ситуационные, связаны с несколькими экзаменационными вопросами - обычно по 3 вопроса на ситуацию. Ситуация будет в левой части экрана, а в правой части экрана будет отображаться по одному вопросу за раз;
• тематического исследования похожи на ситуационные, но длиннее, ситуация тематического исследования охватывает несколько страниц и обычно содержит 8-12 вопросов на тематическое исследование.

Опыт работы можно подтвердить не только до тестирования. Крайний срок подтверждения – пять лет после сдачи (при необходимости можно продлить еще на три года). В понятие опыт работы входит только та деятельность, которая касалась планирования финансов клиента. Это могли быть консультации частным лицам, преподавание на курсах фин. планирования, стажировки FPA (Financial Planning Association). Все, что связано с финансами компаний не входят в это время.

6000 часов практики

Для признания практики действительной следует выполнить условия из двух частей:
1.Эта часть касается направлений. Необходимо работать хотя бы в одном из направлений:

• Анализ финансового положения клиента
• Определение целей и их выбор
• Анализ текущих действий клиента и потенциальных альтернативных направлений действий
• Разработка рекомендаций по фин. планированию
• Представление консультаций рекомендательного характера по финансовому планированию
• Реализация рекомендаций, касающихся финансового планирования
• Отслеживание прогресса и последующее обновление

2. Здесь учитывается место и способ работы. Требуется выполнить хотя бы один пункт:

• Личное взаимодействие с отдельными клиентами.
• Сопровождение профессионала по финансовому планированию и/или процесса финансового планирования (прямо или косвенно) или наблюдение за ними (также возможное осуществление непосредственного взаимодействия с клиентами).
• Прохождение стажировки или программы ординатуры Ассоциации финансового планирования (FPA).
• Преподавание курсов на уровне колледжа по концепциям финансового планирования.

4000 часов практики с обучением

Этот вариант займет меньше времени, но выполнить условия гораздо сложнее. Итак, есть три пункта:

1. Все семь основных направлений финансового планирования должны включаться в практическую деятельность. Если при 6000 достаточного одного пункта, то тут нужно работать со всеми сферами одновременно.
2. Все 4 000 часов опыта должны быть получены путем личного общения с отдельными клиентами.
3. Все 4 000 часов должны быть выполнены под непосредственным руководством профессионала Certified Financial Planner, с проверкой и аттестацией, проводимой CFP Board.

Требования к стандартам этики применяется не только к данному сертификату. Все международные сертификаты имеют такой раздел. Для личного ведения клиентов этические стандарты это важный момент в доверии клиента.

Certified Financial Planner должен взять на себя обязательство перед CFP Board действовать как доверенное лицо, что означает действовать в интересах клиента в любое время при предоставлении финансовых консультаций, а также придерживаться других высоких этических и поведенческих стандартов.

В заявлении также требуется заполнить Декларацию об этике, которая содержит ряд вопросов, требующих раскрыть информацию, имеющую отношение к пригодности стать Certified Financial Planner. Здесь нужно будет указать информацию о банкротствах, ликвидации, расследованиях в период деятельности кандидата.

CFP Board проводит проверку биографических данных. Будет проведена проверка ответов на вопросы в Декларации об этике, все имеющиеся нормативные данные, включая базы данных, такие как BrokerCheck FINRA и Публичная база данных инвестиционных консультантов SEC, а также публичные записи.

Совет CFP применяет стандарты соответствия. То есть все данные, которые укажет кандидат и которые собраны при проверке, будут тщательно сопоставлены с Кодексом Этики CFP Board.
После завершения проверке придет уведомление, в котором будет полная расшифровка исследований.